¿Qué es una Póliza de Salud y para qué sirve?

¿Sabes realmente, qué es una Póliza de Salud? ¿Quieres complementar y mejorar los servicios de tu Plan Obligatorio de Salud, pero no sabes cómo? ¿Tienes dudas para escoger el plan que más te convenga? En este artículo resolveremos todas tus preguntas sobre las Pólizas de Salud y cómo estas aportan a tu bienestar y tranquilidad.

¿Qué es una Póliza de Salud?

Es un contrato firmado entre una compañía de seguros y un usuario, cuyo fin es ofrecer coberturas y servicios de salud que complementen el POS (Plan Obligatorio de Salud, es decir la EPS). Las Pólizas de Salud pueden incluir servicios que van desde el acceso directo a citas con especialistas, hasta tratamientos y procedimientos especializados (dependiendo del plan adquirido).

¿Cuáles son los servicios que incluye una Póliza de Salud?

Existe un gran número de planes que se adaptan a cada perfil. Sin embargo, te nombraremos algunos de los beneficios más comunes y necesarios que podrías tener en cuenta a la hora de escoger tu plan:

  1. Cobertura ilimitada en caso de cirugía o tratamientos prolongados.
  2. La posibilidad de solicitar un reembolso cuando se consultan especialistas que no hacen parte de la red contratada por la compañía aseguradora.
  3. Una red médica muy amplia que incluya especialistas de todas las áreas de la salud y prioridad en el agendamiento de citas.
  4. Habitación individual en caso de hospitalización.
  5. La posibilidad de escoger la clínica y el especialista para ser atendido.
  6. Atención domiciliaria.
  7. Algunos planes pueden incluir atención médica fuera del país.

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¿Cuáles aseguradoras ofrecen Pólizas de Salud en Colombia?

Es común encontrar que las compañías que incluyen en su portafolio planes de seguros de diferentes tipos hayan iniciado o también incluyan las Pólizas de Salud con coberturas muy amplias. A continuación, nombraremos algunas de las más reconocidas en Colombia y sus diferenciales.

SURA: Cuenta con más de 75 años de experiencia en el mercado. Su portafolio incluye diferentes tipos de seguros, pero en salud ha demostrado adaptarse a los tiempos, las necesidades y los perfiles de los colombianos.

Actualmente, Sura cuenta con 13 sedes de salud, con las que los asegurados pueden acceder al servicio de atención prioritaria 24 horas, además a consulta externa programada con médico general o especialista, de rehabilitación, fisioterapia e hidroterapia.

De otro lado, con Sura podrás acceder a coberturas en el exterior si requieres atención por emergencia o urgencia médica. Tendrás a tu disposición un gran número de proveedores especializados a los que podrás acceder de acuerdo con los valores del plan de Póliza de Salud que contrates.

Entre sus planes ofrece servicios como:

  1. Acceso a consulta directa con un médico especialista.
  2. Exámenes de imagenología o radiología, sin autorización del Médico General.
  3. Cobertura de calidad y en todo el territorio nacional, entre otros.
  4. Acceso ilimitado a la unidad de cuidados intensivos.
  5. Gastos de prótesis en caso de necesitarlas.
  6. Acceso ilimitado a hospitalizaciones psiquiátricas.
  7. Tratamiento ambulatorio por cáncer o leucemia.

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Seguros Bolívar: Ofrece planes que están especializados principalmente en la familia. Esta compañía se ha consolidado, en sus 80 años en el mercado, como una de las favoritas de los colombianos.

Dentro de su portafolio encontramos servicios de medicina familiar, el cual dispone para el asegurado un grupo de especialistas que atenderán en cualquier momento a cada miembro de la familia.

Además, cuenta con el servicio del médico de confianza, que a diferencia de otras compañías, ofrece la posibilidad de ser entendido por la misma persona para garantizar continuidad en la atención.

Sus soluciones incluyen:

  1. Asistencia médica oportuna.
  2. Amplia y selecta red de proveedores en salud (5000 proveedores de salud a nivel nacional).
  3. Orientación médica telefónica con profesionales de la salud.
  4. Programa siempre contigo para pacientes con enfermedades graves.
  5. Programa mamitas consentidas: Con el que las aseguradas podrán acceder a cursos psicoprofilácticos, traslados para controles y exámenes prenatales, así como solicitar una auxiliar de enfermería.

Allianz: Es una empresa multinacional que se consolidó en Berlín en 1890 y que llegó a Colombia en 1999 para sumar con sus Seguros a la tranquilidad y bienestar de las personas. Actualmente, es una de las compañías más grandes del mundo, atendiendo a más de 85 millones de clientes.

Allianz se ha caracterizado por sus Centros Médicos que, además de estar disponibles en Bogotá, Barranquilla, Pereira y Medellín; tienen beneficios como tarifas más bajas y servicios exclusivos para asegurados de la compañía.

Dentro de los beneficios encontramos:

  1. Red de atención médica con más de 4.100 profesionales.
  2. Laboratorios e instituciones médicas en todo el país.
  3. Habitación individual con cama para acompañante.
  4. Enfermera especial en los casos necesarios.
  5. Atención en embarazo, parto o cesárea, además de ecografías y controles, entre otros.

AXA Colpatria: Llegó con sus servicios de salud en el año 2014 a Colombia. Se trata de la unión entre la aseguradora más importante a nivel mundial, AXA, y Seguros Colpatria, una compañía con 59 años de experiencia en el mercado colombiano.

Su compromiso con sus usuarios ha llevado a que AXA Colpatria se adapte a las necesidades de las personas y se ha preocupado por diseñar planes económicos, sin sacrificar el buen servicio.

Dentro del amplio portafolio de seguros, el de salud se ha convertido en uno de los más conocidos, brindando:

  1. Teleconsulta.
  2. Farmacia a domicilio.
  3. Urgencias a nivel nacional.
  4. Cobertura del 100% sin deducibles ni topes en servicios médicos.
  5. Cobertura de accidentes a causa de la práctica de deportes de alto riesgo.
  6. Médico familiar de cabecera (MAI), entre otros.

¿Cómo se adquiere una Póliza de Salud?

Hoy en día las compañías aseguradoras han dispuesto y diseñado un gran número de planes que se adaptan a las necesidades de cada persona, a sus condiciones de salud y al bolsillo de cada persona. Además, se han preocupado por extender los beneficios a cada integrante de la familia y hacer cada más sencillos y rápidos los procesos para adquirir sus planes.

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Una manera de escoger y tener certeza del plan adecuado para cada persona es conocer muy bien las coberturas, comparar entre una y otra e incluso, diseñar, de la mano de las aseguradoras, el mejor Plan de Salud en compañía de expertos en el sector. En Seguralia podrás encontrar la asesoría y el acompañamiento que necesitas para tomar la mejor decisión.

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¿Qué debo tener en cuenta para la afiliación a una Medicina Prepagada?

Un Plan de Medicina Prepaga es una excelente alternativa para pagar de manera anticipada cualquier gasto relacionado con la salud, contando con beneficios adicionales a los que brinda  el sistema tradicional.

Si estás pensando adquirir tu plan o póliza de salud, debes tener en cuenta las siguientes recomendaciones para no tener ningún contratiempo con tu afiliación y poder acceder a los servicios y beneficios oportunamente.

Estar afiliado en una EPS:

Debes estar afiliado a un plan Contributivo de Salud; es decir, que estés haciendo aportes o que seas beneficiario de alguien que los realice. En Medicina Prepagada, a diferencia de los planes complementarios, no importa a cuál EPS estés afiliado; únicamente es indispensable que estés activo y no sea subsidiado.

Conocer muy bien tu estado de salud:

Hay algunas enfermedades graves por las que no te pueden afiliar o te las van a excluir del tratamiento. Esto es lo que se conoce como preexistencias. Es fundamental que seas claro con tu asesor especializado desde el inicio del proceso contándole las enfermedades o condiciones que tienes en ese momento. En fin, debes ser claro respecto a tu estado de salud.

Definir un presupuesto:  

Los beneficios de un plan de salud exclusivo se van a ver con el tiempo y no si pagas un mes y lo abandonas. Eso sin contar los beneficios que recibirás en un plan o en otro. Por eso es clave que antes de pagar el primer mes revises tu presupuesto y estés seguro de cuál es el plan que más se ajusta a tus ingresos para que así lo tengas activo en el momento que lo requieras. También te aconsejamos pagar el trimestre, semestre o el año, así disfrutarás sin pausa y obtendrás ahorros importantes.

Verificar los servicios, coberturas y beneficios:

En cuanto a servicios y beneficios encontrarás diferentes opciones, es crucial que identifiques si el plan que vas a adquirir cuenta con las coberturas o convenios que necesitas, por ejemplo clínicas, tratamientos, reembolsos, costo del bono o copago. Todo esto lo puedes verificar antes con tu asesor especializado. 

Puedes leer 10 beneficios al afiliarse a un plan de medicina prepagada

Comparar:

En el mercado existen muchas opciones que te brindan diferentes opciones, en Seguralia trabajamos con las mejores compañías del sector y comparamos, trayectoria, reconocimiento, servicios, beneficios, etc. Brindándole a cada cliente un servicio personalizado y de acompañamiento para hallar el plan a la medida y con las mejores tarifas del mercado. 

En servicios de salud puedes encontrar muchas opciones, pero primero identifica tus necesidades y por qué quieres adquirir un Plan de Medicina Prepaga de esta manera será más fácil que encuentres uno adecuado. Te invitamos a leer 5 preguntas antes de adquirir un Plan de Salud

El proceso de afiliación es una etapa clave cuando accedes a un Plan de Medicina Prepagada, es la carta de presentación que vas a tener con la entidad que escojas y debes estar satisfecho desde el primer momento.

Si quieres tener un proceso de afiliación exitoso te recomendamos seguir estos consejos, con Seguralia puedes contar con una afiliación en tiempo récord y completamente virtual, donde te evitarás papeleos o contratiempos ¡Cotiza Aquí!

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5 Preguntas que te debes hacer antes de elegir entre Medicina Prepagada y Plan Complementario

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Si nunca habías tenido un plan complementario o una medicina prepagada, sabemos que dar ese paso es una decisión importante en el que no solo se tiene en cuenta el presupuesto sino muchas otras variables. Acá te respondemos algunas de las preguntas más relevantes antes de elegir.

Lo primero que debes tener en cuenta es que para adquirir cualquiera de estos planes, es requisito contar con una afiliación vigente a una Plan de Beneficios en Salud (PBS) del régimen contributivo. Si eliges Medicina Prepagada o un Seguro de Salud, no importa a cuál perteneces, pero si optas por un plan complementario debes quedarte en la EPS a la que estás afiliado.

Estas son las 5 preguntas más comunes que nos hacen en Seguralia, sin embargo si tienes más dudas, puedes dejarlas en los comentarios o por nuestras redes sociales. Búscanos como @seguraliasalud

1. ¿Qué tipo de especialidades cubre?  

El acceso a especialistas con mayor oportunidad y menor costo suele ser la razón principal al momento de tomar la decisión de adquirir Medicina Prepagada o un Plan Complementario.

En Colombia, de acuerdo con la Supersalud, no se ha estipulado en ninguna norma el tiempo en el que las personas pueden acceder a un especialista por una EPS; este depende de varios factores, entre los cuales están la oferta de la especialidad requerida y la condición clínica del paciente.

Es por ello que para tener mayor oportunidad y conseguir un diagnóstico a tiempo, los pacientes asumen el costo de la consulta con un especialista, que suele estar entre $150 mil y $300 mil pesos, dependiendo de la experiencia y reconocimiento de ese profesional. 

Con un Plan de salud se reducen tantos los costos como los tiempos de atención, sin embargo se debe tener en cuenta que mientras que un Plan Complementario da acceso a  15 o 20 especialidades, una Medicina Prepagada o un Seguro de Salud,  a más de 140 especialidades y subespecialidades.

Verifica si tu plan te da acceso a las especialidades que tu necesitas o a las que más se solicitan como son ginecología, dermatología, pediatría, psicología, urología y oftalmología.

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2. ¿A qué servicios preferenciales tendrás acceso? 

En ocasiones no somos tan conscientes de este tipo de servicios y los dejamos a un lado al tomar la decisión, pero acá es donde es clave poner en la balanza y hacernos preguntas difíciles como:  ¿Si yo o alguien de mi familia llega a requerir una hospitalización qué servicios me darían un poco de tranquilidad?

Acceso a ciertas clínicas y hospitales: en algunas zonas del país hay instituciones que están saturadas y conseguir una atención en caso de urgencia es muy complicado. Con un Plan de Salud adicional al Plan de Beneficios en salud de tu EPS, tendrás acceso a las mejores Clínicas y Hospitales.

Dichas Instituciones están catalogadas por ser las mejores porque se destacan por su seguridad del paciente, capital humano, gestión del conocimiento, eficiencia, prestigio, capacidad y experiencia del paciente.

Habitaciones individuales durante hospitalización y cama para  acompañantes: Este es uno de los aspectos por los que las personas adquieren este tipo de planes, pues el contar con privacidad y algunas comodidades en un momento difícil, hacen una gran diferencia. 

Adicional a esto, acompañar a una persona vulnerable en estos momentos, puede contribuir de manera notable en su recuperación.

Centros Médicos: Algunas opciones de seguros o medicina prepagada cuentan con centros médicos propios a los que se accede de manera exclusiva. No son de uso abierto al público lo que permite aún mayor exclusividad en la atención, costos bajos y tiempos de espera menores..

Medicamentos post hospitalarios comerciales no genéricos: Contar con esta alternativa se convierte en una gran ayuda para la recuperación de pacientes luego de algún tratamiento hospitalario.

Enfermera post hospitalaria: El acompañamiento hospitalario se convierte en un aspecto muy importante para que la recuperación de cualquier procedimiento sea exitosa para el paciente y qué mejor opción que contar con un experto en  el proceso. 

3. ¿Cómo funciona el acceso a los diferentes servicios y beneficios que ofrecen? 

Conoce las condiciones de la prestación de los servicios y si te ayuda a optimizar tiempos de trámites  cuando lo necesites,  en algunas opciones puedes encontrar con: 

  • Acceso directo a especialistas sin tener que pasar por médico general
  • Acceso a terapias en consultorio o domiciliarias sin límite o autorización previa
  • Trámite de reembolsos fácil y rápido, luego de acudir a un especialista que no esté en la red del Seguro de Salud o Medicina Prepagada. 
  • Autorizaciones vía web
  • Aplicativos y líneas de atención exclusivas.

4. ¿Qué cubre la atención domiciliaria? 

Las coberturas domiciliarias son servicios que ofertan la gran mayoría, pero este servicio en algunos casos puede ser más completo: 

  • Teleconsulta o video consulta con médicos o especialistas
  • Línea médica las 24 horas
  • Médico o especialista a domicilio
  • Servicio de ambulancia terrestre o aérea.

5. ¿Qué coberturas tiene a nivel nacional o internacional?

Algunas EPS, planes complementarios y hasta medicinas prepagadas son muy fuertes en ciertas zonas, sin embargo si tienes que viajar o te trasladas por ejemplo de Antioquia al Centro del país, vas a empezar a ver que el servicio no es igual. Revisa si tu plan tiene atención óptima en las ciudades que te interesan.

En cuanto a atención a nivel internacional, encontrarás seguros o medicinas prepagas que incluyen asistencia de viaje, que pueden contar con cobertura de urgencias, traslados, hospitalizaciones, entre otras opciones. Este beneficio es muy útil  si viajas con frecuencia o por periodos cortos de tiempo. 

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Estas son algunas preguntas  que debes hacerte al momento de tomar esta decisión tan importante referente al cuidado integral de tu salud, Seguralia te ayuda a elegir la opción adecuada, acorde con tus necesidades, con un panorama general, analizando precios y beneficios. Solicita tu cotización aquí 

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