Tener un Seguro es la mejor decisión financiera para el 2023

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Es usual que en época de recesión pensemos en suprimir cosas que no vemos indispensables y a veces incluimos a nuestro Seguro en esa categoría. Hablamos con Fernando Palacio, economista y autor de 3 libros sobre finanzas, éxitos en ventas en Amazon y propietario de la cuenta de @coach_financiero. Él nos contó el porqué quienes adquieren un seguro de vida o de salud, hacen parte de las personas con mentalidad ganadora.


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¿Quién es Fernando Palacio?

Soy economista. Hace más de 25 años me encontraba trabajando en un banco, haciendo operaciones financieras y desde entonces entendí la importancia que tiene para las personas desarrollar inteligencia financiera.

Después con mi esposa empezamos a hacer talleres (porque) uno de los temas que encontramos es que a la gente no le alcanza el dinero o le queda dinero y no sabe qué hacer con él. Por eso decimos hace más de 17 años hacer talleres financieros; primero para educar a la gente en cómo administrar sus finanzas, cómo hacer un presupuesto y cómo crear un flujo positivo. Con el tiempo evolucionó a la cuenta de @coach_financiero.

Somos autores de 3 libros: Detox Financiero, Amor Financiero y Crack Financiero. Nos apasiona trabajar con la gente y ver cómo transforman su vida cuando cambian su mentalidad financiera.

¿Qué consejos financieros nos darías para el 2023?

La primera invitación (hagas lo que hagas este fin de año), cuando pienses en tus finanzas, cuando planees lo que quieres que sea diferente, toma acción al respecto. No lo dejes ahí como una de las 12 uvas del 31 de diciembre, que a veces se convierten en fantasía. ¡Que las finanzas sean una meta y algo a tomar acción!

Lo que recomendamos en esta época es reflexionar: preguntarse ¿qué pasó el año anterior?, ver los números, cuánto dinero ganaste, cuánto gastaste, cuánto te quedó, (que es la cifra más importante para tus finanzas) y cuánto ahorraste. Si la respuesta a esas preguntas no es positiva, no te sientas mal. Es lo que le pasa a la mayoría de personas antes de que tomen una decisión sobre sus finanzas y empiecen a invertir en su educación financiera.

Luego de hacer ese ejercicio, proyecta qué quieres que pase el próximo año. Ponte una meta de cuánto vas a generar en ingresos financieros, cuántos van a ser tus gastos, haz un presupuesto de cuánto vas a gastar el próximo año, cuál va a ser tu meta de ahorro y cuál será la de inversión.

De esta manera en 12 meses no te vas a volver a sentir igual. Te aseguro que si tu lo escribes y pones en un papel esas metas y decides tomar acción desde el primer día, y haces ajustes como:

  1. Destinar el dinero que quieres ahorrar y dejarlo en una cuenta aparte. Tenlo ahí mientras que aprendes cómo sacarle el mejor rendimiento a ese dinero.

  2. Comenzar a educarte, a leer, a seguir cuentas de inteligencia financiera. Así darás un paso para cambiar tu mentalidad.

¿Qué tan buena decisión financiera es tener un Seguro de vida o de salud?

La verdad es que para nosotros es primordial. Trabajamos con todos nuestros alumnos el tema de los seguros. En nuestros libros hablamos de eso, particularmente en “Crack Financiero”. Le enseñamos a la gente cómo crear una estructura financiera sólida. La metáfora que usamos es un edificio de tres plantas donde tenemos inversiones de:

  1. Seguridad: Todo lo que tiene que ver con nuestra tranquilidad, con la salud y con el bienestar de nuestra familia. Acá hablamos de tener un airbag financiero o colchón de emergencias; tener un seguro de vida, especialmente si tienes personas que dependen de ti y uno de salud para que estés tranquilo. Esta primera planta es fundamental para construir la segunda y la tercera.

  2. Rentabilidad: Hacer inversiones que me generen renta, que me den ingresos

  3. Expansión: Inversiones que me permiten crecer mi patrimonio a tasas más aceleradas.

En época de recesión ¿qué es lo más sabio que podemos hacer?

El tema de los seguros es algo intangible. Mucha gente empieza por eliminarlo porque sienten que no les cambia nada en su vida. Pero eso es así hasta que necesitas del seguro. Cuando lo necesitas es demasiado tarde sino los tienes.

Lo que nosotros enseñamos en esta época de recesión es:

  1. Hacer un presupuesto

  2. Revisar cada gasto. Ver qué puedes cambiar. Qué puedes re-estructurar. Analizar esos gastos recurrentes.

  3. Revisar tus seguros, pero no para eliminarlos sino para validar cómo estás en cobertura.

  4. Revisa lo que es menos vital como entretenimiento. Muchas veces la gente corta los seguros, pero si sigue de fiesta y gasta en cerveza, cafés caros y quizá eso no es tan importante.

  5. Busca nuevas formas de crear ingresos.

 

¿Qué mensaje le darías a las personas que no ven como prioritario un seguro?

La mayoría de nosotros no fuimos educados para pensar de esa manera y no tenemos un plan financiero. Vivimos el día a día y eso se manifiesta en las cifras de la baja penetración de seguros en el país. ¿Será que estamos haciendo algo mal?, ¿será que es momento de reflexionar acerca de las prioridades en mi vida?

Finalmente quiero compartirte el día en el que yo entendí la importancia de los seguros y fue cuando escuche a mi mentor Robert Kiyosaki, autor de Padre Rico, Padre Pobre, y él dijo: “un seguro es parte fundamental de cualquier plan financiero porque es la única forma en la que va a cumplir su plan financiero así no tenga el tiempo para cumplirlo y dejé este planeta. Si usted tuvo la previsión su familia no va a sufrir por eso”.

Yo creo que los seguros es un tema de reflexión, prioridades y educación. Cuando entendemos cómo funciona el mundo financiero y los diferentes productos que hay y cómo planear mis finanzas. Ahí se darán cuenta por sí mismos que un Seguro de Vida o de Salud debe hacer parte de ese plan.

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7 razones por las que deberías tener un Seguro de Vida

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Aunque es una realidad para todos, es muy difícil pensar en qué pasaría con nuestra familia y personas que queremos, si fallecemos o si sufrimos una incapacidad general o permanente. Es una realidad y gracias a un seguro de vida podemos ofrecerle un poco de tranquilidad y consuelo a nuestros seres queridos y a nosotros mismos ante esas situaciones.

Por este y otros beneficios que quizá no todos tenemos claros acerca de los seguros de vida, hicimos este artículo. Hoy más que nunca toma absoluta relevancia tener uno. Conoce todos sus beneficios y algunas de las razones clave de porque este es el mejor momento para adquirirlo:

  1. ¡El más importante: ¡Protegerás a tu familia!

En caso de fallecimiento de la persona cabeza de familia, un Seguro de Vida garantizará el pago de una indemnización libre de impuestos. De esta manera, tus seres queridos afrontarán el futuro sin problemas económicos o tendrán un apoyo temporal. Por esa razón (y muchas más), adquirir esta póliza es esencial en los hogares que dependen económicamente del asegurado.

En el caso del Seguro de Vida de Allianz ActuALL, el tomador de la póliza podrá elegir el valor asegurado que va desde 20 hasta 2 mil millones de pesos y el beneficiario quien recibirá el 100% de esa cantidad en caso de que la persona fallezca por muerte natural o accidental.

2. Garantizarás tu estabilidad económica

Hay situaciones lamentables, accidentes o enfermedades graves, que ocasionan invalidez parcial o permanente, tratamientos costosos, entre otros. Además del impacto emocional que esto conlleva, se afecta de manera directa la sostenibilidad económica de la familia.

Ante esta perspectiva, si en tu seguro de vida incluiste la cobertura por invalidez, tendrás la posibilidad de recibir un monto de dinero determinado que te ayudará a mantener la independencia económica y el nivel de vida acostumbrado.

3. Tendrás tranquilidad financiera mientras logras tu recuperación

Como un complemento perfecto al punto anterior, algunos seguros de vida te dan la posibilidad de recibir una renta diaria hasta por $500.000 ya porque estás hospitalizado en casa o en una clínica o porque tuviste una incapacidad temporal por un accidente.

Obviamente, esto te traerá tranquilidad financiera y estabilidad emocional que constribuirá en tu recuperación.

4. Tendrás cobertura ante enfermedades graves

Una enfermedad grave definitivamente altera tu vida y la de tus seres queridos, por esa razón un seguro de vida te permitirá recibir una indemnización para mantener tu calidad de vida y asumir algunos gastos que trae esta situación como las reformas de adaptación del hogar, costes médicos, asistencia a tu domicilio, entre otros.

Las 16 enfermedades que están incluidas dentro del Seguro de Vida de Allianz ActuALL son:

  • Cáncer.
  • Infarto al miocardio.
  • Insuficiencia renal crónica.
  • Esclerosis múltiple.
  • Accidente cerebro-vascular.
  • Afección de arteria coronaria que exija cirugía.
  • Quemadura severa.
  • Enfermedad de Alzheimer.
  • Enfermedad de Parkinson.
  • Parálisis de miembros superiores o inferiores.
  • Pérdida de miembros superiores o inferiores.
  • Pérdida total de la audición.
  • Pérdida total de la visión.
  • Estado de coma.
  • Trasplante de órgano mayor.
  • Traumatismo mayor de cabeza.
  • ELA.
  • Valvuloplastia.
  • Cirugía de la Aorta.
  • Tratamiento Quirúrgico para Enfermedad de Sistema Nervioso Central y compromiso de médula Ósea.

5. Recibirás grandes beneficios complementarios

Al adquirir tu seguro, puedes elegir uno de los siguientes paquetes de asistencias: multifamiliar, adulto mayor o salud y bienestar. En cada uno de ellos, tendrás acceso a múltiples servicios que te permitirán disfrutar de tu seguro de vida:

  • Servicios médicos: traslado médico terrestre, orientación médica telefónica, pediatra a domicilio, médico o enfermera a domicilio,
  • Asistencia en el hogar:  cerrajería, plomería, instalación de electrodomésticos, armado de muebles e instalaciones eléctricas menores, cerrajería, asesoría jurídica, entre otros.
  • Asistencia mascotas: Orientación médica veterinaria, servicio médico veterinario a domicilio, servicio de paseador en caso de hospitalización del afiliado, entre otros.
  • Asistencias Personales: Traslados, , terapias físicas a domicilio, traslado y acompañamiento a citas médicas, acompañante en casa, servicio de empleada doméstica, etc.

6. Podrás complementar la indemnización de tus beneficiarios

Un Seguro de Vida te permitirá sumarle a la indemnización básica que recibirán tus beneficiarios, indemnizaciones adicionales por muerte accidental, por incapacidad, inutilización o desmembración.

Por ejemplo,  si tu valor asegurado fue por 100 millones de pesos y adquieres la indemnización por muerte accidental por otros 100 millones de pesos, tu beneficiario recibirá 200 millones.  

7. Tendrás más tranquilidad

Aunque es el último, no es el menos importante. De hecho es la razón principal por la que todos deberíamos tener un Seguro de Vida. Un Seguro te da tranquilidad porque garantizará la estabilidad económica de tu familia o de tus seres queridos más cercanos en los momentos más difíciles. Es una decisión sensata que nos aporta estabilidad en el futuro.

En resumen, un seguro de vida está diseñado para todas aquellas personas que aprecian la tranquilidad ante situaciones graves y la seguridad de que no les faltará nada esencial a los suyos. ¿Te gustaría conocer más acerca de esta solución? Haz clic aquí para hablar con un asesor especializado en seguros de vida.  

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